ASSURANCE VIE LYON
Les assurances vie sont un produit d'épargne incontournable pour toute personne souhaitant prévoir sa retraite, protéger ses proches ou simplement faire fructifier son capital. Pour vous aider à y voir plus clair et à prendre les meilleures décisions possibles, faites appel à Nath’Invest, une experte en gestion de patrimoine basée à Lyon.
Pourquoi souscrire à une assurance vie ?
L'assurance vie est un produit d'épargne qui présente plusieurs avantages :
• Fiscalité avantageuse : Les intérêts générés par votre capital sont exonérés d'impôts après 8 ans de détention du contrat (sous certaines conditions).
• Transmission d'un capital : En cas de décès de l'assuré, le capital épargné est transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat (conjoints, enfants…), avec des droits de succession réduits voire nuls.
• Flexibilité : Vous êtes libre de choisir le montant des versements et leur fréquence, la durée du contrat et les supports d'investissement (fonds en euro, unités de compte…) et vos fonds restent disponibles.
• Épargne sécurisée : Les fonds en euro sont garantis par l'organisme assureur (selon la législation en vigueur), ce qui limite les risques de perte en capital.
Les choses à savoir avant de souscrire à une assurance vie
Le choix entre plusieurs types de contrats
Lorsque l'on parle d'assurance vie, il faut distinguer principalement deux types de contrats :
• Contrats mono-support en euro : Ils investissent uniquement sur un fonds en euro et offrent une garantie en capital. Cependant, la rentabilité est souvent moindre que celle des autres supports.
• Contrats multisupports : Ils permettent d'investir sur plusieurs supports : des fonds en euro pour sécuriser une partie de l'épargne, et des unités de compte (actions, obligations, immobilier) pour profiter du potentiel de performance des marchés financiers. La répartition entre les différents supports peut être ajustée en fonction du profil de risque du souscripteur et de ses objectifs à court, moyen et long terme.
Les frais à prendre en compte
Tout contrat d'assurance vie comporte différents frais :
1. Frais de versement : Appelés également droits d'entrée, ils sont prélevés lors de chaque versement effectué sur le contrat (entre 0 et 5% généralement).
2. Frais de gestion : Ils sont prélevés chaque année sur le montant de l'épargne et varient selon les supports (en moyenne 0,6% pour les fonds en euros et 1% pour les unités de compte).
3. Frais d'arbitrage : Tout changement de répartition entre les supports peut entraîner des frais d'arbitrage (généralement compris entre 0 et 1% du montant arbitré).
Le rôle de Nath’Invest, conseillère en gestion de patrimoine à Lyon
Analyse de votre situation et de vos objectifs
Avant de vous proposer un contrat d'assurance vie, Nath’Invest procédera à une étude approfondie de votre situation personnelle et de vos objectifs :
• Evaluation de votre niveau de risque,
• Détermination de votre capacité d'épargne,
• Prise en compte de votre horizon de placement,
• Identification des bénéficiaires de votre capital.
Élaboration d'une stratégie d'investissement
Forte de cette première analyse, Nath’Invest établira une stratégie d'investissement adaptée à votre profil, tant au niveau de la répartition entre les différents supports que du choix des unités de compte. Elle veillera notamment à ce que cette répartition respecte scrupuleusement votre niveau de risque.
Suivi et ajustements du contrat dans le temps
Forte de cette première analyse, Nath’Invest établira une stratégie d'investissement adaptée à votre profil, tant au niveau de la répartition entre les différents supports que du choix des unités de compte. Elle veillera notamment à ce que cette répartition respecte scrupuleusement votre niveau de risque.