La retraite est une étape importante dans la vie de chacun. Afin de bénéficier d'une retraite paisible et confortable, il est essentiel de bien préparer son épargne retraite tout au long de sa vie professionnelle et ce dès le début de sa carrière. Les plans d'épargne retraite sont des solutions avantageuses pour mettre de côté un capital dans le but de pouvoir bénéficier d’un complément de revenu à la retraite. Découvrez tout ce qu'il y a à savoir sur les plans d'épargne retraite ainsi que l'accompagnement personnalisé proposé par Nath’Invest, votre conseillère en gestion de patrimoine sur Lyon.
Les différents types de plans d'épargne retraite
La loi Pacte instaurée en 2019 a créé le PER en remplacement des différents produits d’épargne retraite avec l’ambition de simplifier l’épargne, simplifier les transferts et renforcer l’attractivité de l’épargne à long terme. En effet, il s’agit d’un placement à long terme qui permet d’économiser pendant la vie active (que l’on soit salarié ou non) pour obtenir à partir de l’âge de la retraite, un capital ou une rente.
Le PER peut être souscrit à titre individuel : le PER individuel (PERIN) ou au sein de l’entreprise PER Collectif (PERCO) et dans certaines entreprises le PER Obligatoire (PEROB).
1. Le PERIN est ouvert à tous, salariée ou non, sans limite d’âge et quelle que soit la profession (même les retraités peuvent souscrire !). Ainsi, toute personne souhaitant se constituer une épargne pour sa retraite est éligible au PERIN. Il offre un large choix de supports d’investissements avec un potentiel de rentabilité sur le long terme. Il est possible de mettre en place des versements programmés (mensuels, trimestriels ou semestriels) et de les ajuster au fil du temps en fonction de l’évolution de la situation.
2. Le PERCO peut être mis en place par l’entreprise et ne peut donc être souscrit que par les salariés de ladite entreprise. C’est un plan ouvert à tous les salariés (sous condition d’ancienneté ou non). L’adhésion est généralement facultative mais peut être obligatoire dans certaines entreprises.
3. Le PEROB peut être souscrit par l’entreprise pour certaines catégories de salariés ou la totalité d’entre eux. Seuls les salariés faisant partie des catégories choisies peuvent souscrire et leur adhésion est obligatoire.
Afin de choisir le plan d'épargne retraite le plus adapté à vos besoins et aspirations, Nath’Invest vous accompagne en réalisant une étude approfondie de votre situation et de vos objectifs, tout en tenant compte de votre aversion au risque et de votre horizon de placement.
Les avantages fiscaux des plans d'épargne retraite
En plus de vous constituer une épargne pour votre retraite, les plans d'épargne retraite offrent également des avantages fiscaux :
• Déduction des revenus imposables : Les versements effectués sur un PER sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de certaines conditions.
• Exonération d'impôts lors de la phase d'épargne : Les intérêts capitalisés sur votre plan d'épargne retraite ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu tant que vous ne procédez pas à des retraits anticipés ni à un dénouement du contrat.
• Une fiscalité avantageuse lors de la sortie : Lors du dénouement du contrat, les sommes versées sous forme de capital sont soumises à l'impôt sur le revenu de manière forfaitaire ou au prélèvement libératoire. S'il s'agit d'une rente (viagère ou sur un nombre d’années défini), elle est imposable selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu et soumise aux prélèvements sociaux.
Bon à savoir : Les cas de déblocage anticipé des fonds d'un PER
PER avant le départ à la retraite :
– Acquisition de sa résidence principale
– Invalidité du titulaire du plan,
– Décès du conjoint ou partenaire de PACS
– Fin des droits à l'assurance chômage
– Accident de la vie
– Surendettement
Nath’Invest vous accompagne lors de chaque étape de vie pour ajuster votre stratégie d'épargne retraite en fonction de votre situation personnelle et professionnelle ainsi que de vos objectifs patrimoniaux.
L'accompagnement personnalisé de Nath’Invest
Nath’Invest conseillère en gestion de patrimoine sur Lyon, vous accompagne tout au long de votre démarche d'épargne retraite. Sa mission consiste à :
•– Évaluer vos besoins et objectifs personnels, en prenant en compte votre âge, votre situation familiale et professionnelle ainsi que vos aspirations pour la retraite.
•– Étudier votre profil d'investisseur, afin de déterminer quel plan d'épargne retraite est le plus adapté, en fonction de votre appétence au risque et de votre durée d'investissement souhaitée.
•– Optimiser l'allocation d'actifs de votre épargne retraite, en choisissant les supports qui correspondent le mieux à votre profil et à votre stratégie d'investissement.
•– Suivre régulièrement l'évolution de votre épargne, en procédant à des ajustements si nécessaire afin de maintenir une performance optimale et anticiper les évolutions législatives et fiscales.
– Vous conseiller dans la préparation de votre sortie du plan d'épargne retraite, afin d'optimiser au mieux le dénouement du contrat (rente viagère ou capital), en fonction de vos besoins et objectifs.
Faire appel à Nath’Invest, c'est bénéficier d'un accompagnement sur mesure et personnalisé, pour mieux appréhender et préparer votre retraite sereinement. Ainsi, n'hésitez pas à solliciter le conseil et l'expertise de votre conseillère en gestion de patrimoine sur Lyon pour optimiser la constitution de votre épargne retraite et atteindre vos objectifs financiers.