Le statut de travailleur non salarié (TNS), ou travailleur indépendant, présente des spécificités en matière de protection sociale. Une couverture adaptée aux besoins de ces professionnels est indispensable pour faire face aux aléas de la vie. Nath’Invest , votre consultant en gestion de patrimoine sur Lyon vous informe sur les garanties de prévoyance à souscrire pour protéger efficacement votre famille et votre activité.
Qu’est-ce que la prévoyance ?
La prévoyance désigne l’ensemble des dispositifs permettant de se prémunir contre les risques liés à la santé, à la famille, au travail ou encore à la retraite. Elle regroupe différents types de garanties telles que :
- L’incapacité de travail, temporaire ou permanente,
- L’invalidité temporaire ou permanente,
- La dépendance,
- Les frais médicaux et hospitaliers,
- La rente éducation,
- La retraite complémentaire,
- Le décès.
Au-delà de la couverture offerte par les régimes obligatoires, le travailleur non salarié a la possibilité de souscrire des contrats de prévoyance individuels pour renforcer sa protection et celle de ses proches.
Les garanties indispensables pour le travailleur non salarié
Incapacité de travail
En cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, le TNS bénéficie d’une indemnité journalière de la part de son régime obligatoire (Sécurité sociale des indépendants), parfois avec un délai de carence. Cependant, cette indemnisation est souvent insuffisante et soumise à des conditions strictes. Il est donc recommandé de souscrire une garantie d’indemnités journalières complémentaires afin de maintenir un niveau de revenus satisfaisant pendant la période d’incapacité.
Invalidité permanente
Si l’incapacité de travail perdure et entraîne une invalidité reconnue par le médecin-conseil du régime obligatoire, le TNS peut percevoir une pension d’invalidité. Toutefois, celle-ci ne couvre qu’une partie du revenu antérieur. La souscription d’une garantie d’invalidité complémentaire permet d’obtenir une rente plus importante en fonction du taux d’invalidité et de pallier les pertes de revenus.
Décès
En cas de décès du travailleur non salarié, ses ayants droit peuvent recevoir une allocation forfaitaire et une pension de réversion. Néanmoins, ces prestations sont souvent insuffisantes pour assurer un niveau de vie convenable aux proches. Une garantie décès supplémentaire est vivement conseillée pour sécuriser l’avenir de sa famille. Elle peut prendre la forme d’un capital versé en une seule fois, ou d’une rente viagère pour le conjoint survivant et/ou les enfants.
Frais médicaux et hospitaliers
Les frais liés à une maladie, un accident ou une hospitalisation peuvent être lourds de conséquences financières. Même si le régime obligatoire prend en charge une partie des dépenses, il est important de souscrire une complémentaire santé adaptée à ses besoins pour bénéficier d’un remboursement optimal sur les soins courants, les consultations spécialisées, les actes dentaires, optiques et les dépassements d’honoraires.
Les garanties facultatives utiles aux travailleurs non salariés
Rente éducation
Afin d’assurer la poursuite des études de ses enfants en cas de décès ou d’invalidité, le TNS peut contracter une garantie rente éducation. Celle-ci verse une rente mensuelle permettant de financer leur scolarité jusqu’à un âge déterminé (généralement 25 ans).
Retraite complémentaire
La pension de retraite servie par les régimes obligatoires est souvent insuffisante pour maintenir son niveau de vie après la cessation d’activité. Il est donc pertinent pour le travailleur non salarié de cotiser à une retraite complémentaire, sous forme de contrats Madelin ou PERP, afin de se constituer un capital supplémentaire ou une rente viagère.
Comment choisir sa prévoyance ?
Le choix des garanties de prévoyance dépend des besoins et de la situation du travailleur non salarié. Il convient d’évaluer les risques auxquels on est exposé, ainsi que le niveau de protection souhaité pour soi-même et ses proches. Nath’Invest vous accompagne dans cette démarche en analysant votre profil et en sélectionnant les solutions les plus adaptées à votre situation. N’hésitez pas à nous contacter pour un diagnostic personnalisé et une étude gratuite de vos besoins en prévoyance.